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何盛华最近是又喜又忧。
喜的是京瑞财富平台注册用户已经达到了二十几万人,有过交易记录的用户也达到了10万人。平台交易额更是达到了2个亿。
这2个亿包含有1月标和3月标,1月标投资金额总共有1.5亿,3月标有0.5亿。
何盛华听取王启航的建议,做了拆标,把借款用户一年,两年的借款债权都拆分成了1月标和3月标发布在了平台上。
3月标那0.5亿全部被他拿来作为房屋抵押贷款资金,几十万几百万一笔给借了出去。
1月标那1.5亿只动用了0.5亿,作为短期过桥贷款给发放了出去。
至于留着的那1亿,自然是拿来应对下个月的客户标的到期兑付。
下个月总共有1.5亿资金到期,他为什么只准备了1个亿喃?
因为下个月用户只要投资达到5000万以上,就可以拿来先兑付到期的债权。
至于下个月用户投资没达到5000万的话,那资金就会出现缺口,问题就麻烦了。
不过何盛华没想这么多,就目前来看第一个月都是2亿投资额,第二个月再怎么差也有5000万啊。
最让何盛华忧虑的还是广告费的问题,这第一个月就花了三期广告合作费,合计金额1100万。
京瑞财富创立的时候,投入进来了2000万元,前期办公室租金,研发投入,员工薪酬成本就花去了300多万元,再加上这一个月花去的1100万广告费,公司流动资金已不足600万元。
也不是只有支出,没有进账。这个月通过京瑞贷款公司放款出去的5000万房屋抵押贷款和5000万过桥贷款已经确认了1900万利息收入。
其中,5000万房屋抵押贷款利率是月息2分,年化24%,一年期和两年期各一半,利息收入分别是600万和1200万。
共计1800万的利息收入,借款人将在未来12月和24月按月进行利息偿还,借款本金是到期后一次性偿还。
这是按月付息,到期还本的放款方式。
正是因为这种还款方式,收入虽然确认了,但是却没法一次性到账,需要在未来1-2年才能全部到账完毕。
这第一月利息收入只有100万。
另外5000万过桥贷款,则是按0.1%天,也是万分之十的日利率进行放款的,借款日期7-30天不等。
利息收入大概在100万,这部分短期利息收入都是随着5000万贷款本金陆陆续续收回来了的。
总之,这第一月收入共计进账就是200万元。
支出是1400多万,收入是200多万。
公司现金流很紧张。
何盛华想到这些事情就有些头疼,把运营总监王启航和财务总监叫到了办公室,把公司的财务和运营情况都跟他们说了一番,询问商讨一下办法。
王启航作一脸沉思状,考虑了一会儿,对着何盛华说道:
“何总,困难只是暂时的。只要京瑞财富这边的资金端不出问题,用户投资额一月比一月高,资金链就没问题,”
何盛华点点头,又看向财务总监。
财务总监是个长相普普通通的三十多岁女人,叫项莉。
以前是在银行负责内部审计工作的,后来被何盛华高薪挖到了京瑞贷款公司。
在何盛华手下也工作了八九年了,是他的一员心腹大将。
作为集团重要子公司的京瑞财富虽然才初创不久,但何盛华已经投入了很多的资源和金钱,财务又是十分要害的部门,所以就把最信任的手下之一项莉调了过来,负责主持整个公司的财务管理工作。
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